太惨！美国人不敢把钱存银行了 苹果的“余额宝”赚翻

在美国区域性银行危机愈演愈烈之际，人们对银行存款安全的担忧达到了金融危机以来的最高水平，那些追逐高收益的储户正涌向新的“避风港”。

随着美联储持续加息，美国传统金融公司也通过提供更高收益的产品来留住储户。例如，美国运通为储户提供3.75%的年利率，而第一公民银行旗下的CIT银行为存款不少于5000美元的客户提供4.75%的年利率。网上银行Ally推出了利率为4.8%的存单。

然而，最高利率并非来自传统金融公司或信用合作社，而是来自硅谷及其周边地区的公司。苹果和罗宾汉（Robinhood）等金融科技公司正通过提供更高的存款利率来招揽储户，和传统银行“抢生意”。

苹果四天狂揽10亿存款

苹果是最引人注目的新参与者。上个月，苹果与华尔街投行巨头高盛合作推出了Apple Card储蓄账户，年利率高达4.15%，无最低存款及最低余额要求，且无需手续费，类似于中国的“余额宝”。

据知情人士本周二透露，苹果的高收益储蓄账户在上市的前四天就吸引了高达9.9亿美元的存款。而在上市的第一天，苹果的新储蓄账户就吸引了近4亿美元的存款。

尽管4.15%的收益率并非高收益储蓄账户中的最高水平，但苹果庞大的规模，加上其能够为客户提供的便利性，令许多地区性银行望尘莫及。

对于储户存款的汹涌流入，苹果公司首席执行官蒂姆·库克周四在公司财报电话会议上表示：“我们对用户的初步反应非常满意。这太不可思议了。”

金融科技公司也和传统银行争存款

金融科技公司也在和传统银行抢夺存款。这类公司为客户提供金融服务，并专注于数字产品和友好的移动体验。

股票交易应用罗宾汉有一项名为Robinhood Gold的功能，提供4.65%的年利率。从客户经纪账户流入合作银行的未投资现金可以产生利息。

周三，在美联储批准一年多以来第十次加息，将基准利率上调25个基点至5%-5.25%的目标区间后，罗宾汉随之将Robinhood Gold的利率从4.4%上调至最新的4.65%。

在线贷款公司LendingClub正在推广一个收益率为4.25%的账户。该公司表示，与上一季度相比，2023年第一季度的存款增长了13%，“因为存款人希望将他们的钱从传统银行中分散出来，以赚取更多的利息。”而同比来看，存款增加了81%。

此外，由LendingClub创始人Renaud Laplanche领导的互联网借贷平台Upgrade为最低余额为1000美元的客户提供4.56%的利率。

Upgrade和大多数其他金融科技公司都将客户存款存放在联邦存款保险公司（FDIC）支持的机构，因此25万美元门槛以下的存款都是安全的。

SoFi是少有的拥有银行牌照的金融科技公司，该公司去年获得了银行牌照。它提供一种年利率为4.2%的高收益储蓄产品。

对于金融科技公司而言，储蓄业务可能并不会成为他们的盈利引擎，但为他们获得潜在的新客户打开了大门。

Laplanche就表示，高收益储蓄账户虽然对消费者很有吸引力，但并不是大多数金融科技公司的核心业务，而是消费者贷款或传统信用卡等更有利可图产品的入门工具。

美国银行业存款仍在外流

美联储周五公布的数据显示，截至4月26日当周，美国银行业存款下降至2021年中以来的最低水平，因在美外国机构的存款减少。数据显示，过去3周美国银行的存款流出超过3600亿美元。

盖洛普（Gallup）的一项调查结果显示，美国银行业最近发生的接二连三倒闭事件，可能正在削弱人们对美国金融体系的信心。

根据此次调查，人们对银行存款的担忧程度与2008年9月雷曼兄弟倒闭后不久相近。盖洛普称，在接受调查的1013名成年人中，近一半的人表示，他们对自己存在银行或其他金融机构的钱的安全性感到“非常担心”（19%）或“一般担心”（29%）。